走出误区:我应该在美国给宝宝买哪一种保险

47
近年来随着越来越多的妈妈们选择赴美生子,每年都有许许多多美国宝宝降生。孩子是父母的掌上明珠,父母对孩子的爱伟大到宁愿远渡重洋,克服人生地不熟,去一个甚至连语言都不通的国度将宝宝生下来。只为了给宝宝更好的未来,更多选择的权利。父母们当然也考虑到宝宝成长中的健康医疗费用,未来的教育金等等。都说美国的保险业成熟发达,有很多父母都在向洛杉矶保险顾问咨询给宝宝上保险的事情,今天特别希望这篇文章可以帮助家长们走出误区:了解我应该在美国给宝宝买哪一种保险?

健康保险

包括看医生打预防针等等都在健康保险的范围内。小宝宝刚出生即为美国公民自然是可以合法参加美国的健康保险,并且不受开放申请日的限制一出生即可申请。由于父母并没有在美国纳税,所以小宝宝没有OBAMACARE的保费补助,直接购买健康保险即可。通常由以下几家公司提供:蓝十字(BLUECROSS)蓝盾(BLUESHIELD)健康网(HEALTHNET)凯撒医院(KAISER PERMANENTE)。保险计划分为:铂金,金,银,铜4种,小宝宝的保费大约在$100 -$250美金一个月。包括:医生,急诊,住院,处方药,牙科,眼科,预防医疗和慢性病管理,精神疾病,手术相关费用,康复服务等。
没有保险上限也没有大病小病,轻疾重疾之分。自付额满($2000-$4000)即全部由保险公司支付。
注意这是保险公司针对美国本土居民出售的长期医疗服务,如果宝宝出生后就要带回中国短时间不会返回,购买美国的健康或也就没有意义了,完全可以日后来美定居时再购买。

人寿保险

许多父母都会给小宝宝买人寿保险,其实买错了!第一个需要买的就是大人的人寿保险,为什么呢?因为人寿保险是一切的根基,如果小孩子发生意外,无疑带给家庭的伤痛是巨大的,但是客观讲主要是情感上的伤痛,我相信很多家庭在悲伤之余再要一个孩子,家庭还是可以继续过下去的,但是如果是大人发生意外,特别是家庭收入支柱发生意外,那带给家庭的伤痛不光是情感上的更是经济上的,房子的贷款,年迈的父母,未来的生活,孩子的教育,这些都怎么办呢?如果你真的疼爱家人,是否想的多一些,多防范风险,多保护家人,当然如果你还有闲钱还是想给孩子买一些保险,那更是锦上添花的事,但是一定要把大人的人寿保险放在第一位,在美国,给孩子买保险的前提一定是大人也有保险。

教育金

我们都重视孩子的教育金问题,而且美国的教育成本更是逐年增加。有什么方法是既可以存储孩子的教育基金?而同时又可以保证当家长发生意外时,孩子的高等教育依然能够顺利完成,而且不至于毕业后背负高额的学生贷款?其实美国的人寿保险具有双重保障的教育金功能。随着产品的不断完善升级,现在的人寿保险并非只具备保障功能,更多的是投资到稳定的金融产品累计产生现金值产生投资回报。您身体健康长命百岁:孩子的教育基金由人寿保险保单的现金价值所提供。当您百年之时还有保险金留给孩子。如果您因生病或者是意外过世,保险公司理赔死亡赔付金(还是现金!)同时也解决了孩子的教育金。这才是双重保障的教育基金!

global health insurance保险

另外,IMG公司推出的global health insurance保险,可单独为宝宝购买,也可夫妻购买,如果夫妻同保的话,可享受两位9岁以下孩童免费加入保险计划的优惠。它的特色是与全球诸多国家的私立医院有合约,这些医院被称为“直赔医院”,宝宝今后看病如去这些医院,父母不用付钱,费用由医院直接和保险公司结算。
对中国来说,也覆盖了几十个一二线城市,上海的和睦家、美华等赫赫有名的私立医院均在这份名单上。大家都知道,国内一些著名的儿科公立医院每天人满为患,父母为了早点给孩子看上病,往往需要很早去拿号排队,十分辛苦,而私立医院往往无须排队,服务态度和环境也好很多。另外,这份保险也涵盖部分公立医院,比如复旦大学附属儿科医院,国妇婴等,去这些公立医院看病的费用保险公司也是全额cover,只是操作上略有不同,需要父母先垫付,再把看病的记录和清单传真给保险公司,之后由保险公司出具支票支付。
这份保险分为silver,gold,gold plus等几个等级,每个等级的保单赔付细节会有差异,代理公司的人说一般我们买silver级别就够了,一年交付718美金,一年一续,意思是你可以买两年然后不续购,但如果隔了几年后再次购买该产品,保险公司则会需要对投保人过去几年的医疗记录进行调查以决定是否准许投保。这样的设计给了大家很大的自由度,买一年尝试下,如果不好,完全可以不再续保,也没有很大的损失。
当然,也是有一些附加条件的,比如在所有合约医院(不论公立还是私立,只要在合作名单内的)看病的话,必须自己消费满250美金(公立)或125美金(私立)后,才能享受全额赔付。举个例子,你第一次带宝宝去上海美华看门诊,整体费用是125美金,那么这笔钱必须自己掏腰包,但从第二次开始不论费用多少,都将计入这个保险的范围内,得到全额赔付。所以我理解,这第一笔开销就像是开启密码一般,是父母必须支付的费用。最高保额500万美金的这个数字是累积的,就是会从你第一年买此保险就开始计划,抵扣每一年看病的费用,到达500玩美金便不再赔付。
如果是急诊的话,不论是公立还是直赔医院,都需要父母先垫付费用,然后再由保险公司进行支票支付。
还有就是,对于新生儿而言,第一年内的疫苗并不在此保险范围内,除非你的宝宝是在你投保第13个月开始打疫苗,那就可以cover了。换言之,如果父母一起购买,妈妈在购买保险后几个月内怀孕,那么宝宝一出生就能享受所有医疗费用的赔付,当然,怀孕和生产费用不计算在内。
另外如果宝宝只想购买疫苗险,一般推荐安联的疫苗险。

loading...

loading...

loading...

loading...